在普惠金融生态体系中，传统金融机构和金融科技的合作日趋深化。传统金融机构并不是擅长所有业务，有些业务金融科技公司或平台更擅长，这需要传统金融机构作出调整，聚焦自身优势，寻求外部合作。在普惠金融大格局的需求下，双方合作将更加多元全面，共促普惠金融生态走向成熟。
与此同时，银行、保险机构与互联网科技融合提速，也带来了一些危害行业健康发展的问题和弊病。如部分银行机构相关业务发展不够审慎，风险控制和合规管理不足，合作机构资质良莠不齐，存在诸多隐藏风险;互联网保险业务中也存在非持牌机构经营“打擦边球”、从业人员突破执业登记范围办理业务、管理责任划分不清、信息披露不全等问题，侵害金融消费者权益，影响行业发展和市场秩序。
厘清行业问题，优化生态环境，“金融+科技”深度合作倒逼监管趋严。近日，北京银保监局印发《关于规范银行与金融科技公司合作类业务及互联网保险业务的通知》(以下简称“通知”)，对银行、保险业与金融科技的合作，在机构资质、业务范围等方面做出了细致明确的规范。
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加强合作管理
《通知》界定了与银行、保险业合作的金融科技公司，是指通过输出技术或提供场景，与银行业金融机构在营销、获客、风控、运营等领域开展合作的企业。包括但不限于：在金融业务与技术输出方面同时布局的互联网企业;主要依托互联网展业的民营银行、直销银行、保险公司、保险中介机构及银行系金融科技子公司;利用新技术或依托互联网从事类金融业务、经纪类业务、中介服务及信息服务的企业;提供数据或技术服务的企业等。
对银行机构不能跟谁合作，《通知》明确提出了五个“严禁”，包括：完善审批流程，合作机构准入应报总行审批，严禁未经授权开展合作;严禁与以金融科技之名从事非法金融活动的企业开展合作;严禁与虚构交易背景或贷款用途，套取信贷资金的企业开展合作;严禁与以非法手段催收贷款的企业开展合作;严禁窃取、滥用、非法买卖或泄露客户信息的企业开展合作。
对合作机构的管理也极尽严格，要求实行名单制管理，定期评估合作机构资质和信用情况，建立风险预警机制，提升风险管理前瞻性。对于出现风险预警信号、存在潜在风险隐患和违法违规行为的合作机构，应及时终止合作。
在业务方面，《通知》要求规范银行与金融科技公司合作类业务，不得将核心业务环节外包。规定银行开展合作类业务不得突破自身经营范围，不得借助外部合作规避监管规定。要求银行在业务发展初期应注意循序渐进，以试点等方式逐步开展。
共建良性生态
榕树贷款表示，“金融+科技”合作规范化是行业发展的必然要求。随着合作深化，银行、保险业等机构对金融科技公司的综合能力逐步提升，实力出众的金融科技公司将会获得机构的青睐。严格合作机制，有利于双方共促业务发展，共建良性普惠金融生态，为大众提供优质、便捷、安全的金融服务。
榕树贷款依托自身独创的智网AI技术，前置风险，为金融机构匹配适合的用户，将信贷资源高效对接给需求方。榕树贷款首先对数据库里的用户风险进行计算，给每个人做定价与预授信。预授信之后，榕树贷款为用户展示的贷款界面是定制式的，每个人看到的利率、期限和额度都不一样。预授信做得越准确，后续贷款申请的通过率就越高，有助于改善用户体验，提高获客转化率。
榕树贷款表示，填写资料时，越优质的人群往往越不愿意多填，这要求平台有足够的风控能力，即便用户少填资料，也能准确定价。对于金融机构来说，等同于提前排除了一道风险，获得的用户是符合机构信贷产品定位的人群。截至目前，与榕树贷款合作的机构包括银行，持牌消费金融公司，互联网公司等数百家机构。
经榕树贷款推荐的用户更符合金融机构的产品定位，由此降低了获客、风控等成本。相比而言，与榕树贷款合作的金融机构，更愿意让利，即是对榕树贷款精准性对接用户的认可。
